Skor kredit mungkin terdengar teknis, tetapi kenyataannya skor ini sangat berperan dalam kehidupan finansial seseorang. Mulai dari pengajuan kartu kredit hingga kredit pemilikan rumah, skor ini menjadi tolok ukur utama apakah Anda dianggap layak mendapatkan pinjaman oleh lembaga keuangan.
Bagi sebagian orang, istilah ini masih asing. Namun, memahami apa itu skor kredit dan bagaimana pengaruhnya bisa membantu Anda mengambil keputusan finansial dengan lebih cerdas.
Apa Itu Skor Kredit?
Gambaran Umum Skor Kredit
Skor kredit adalah nilai numerik yang mencerminkan seberapa baik seseorang dalam mengelola kewajiban keuangannya, terutama pinjaman dan cicilan. Di Indonesia, data riwayat kredit dicatat dalam sistem bernama SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) yang dikelola oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Nilai ini akan digunakan oleh bank, leasing, dan platform pinjaman digital untuk menilai risiko calon nasabah. Dengan kata lain, memberi gambaran apakah Anda bisa dipercaya untuk membayar pinjaman tepat waktu atau tidak.
Kategori Penilaian Skor Kredit
Secara umum, skor ini tidak ditampilkan dalam bentuk angka pasti kepada publik, tetapi digambarkan melalui status:
-
Lancar: Semua cicilan dibayar tepat waktu
-
Dalam perhatian khusus: Tunggakan kurang dari 90 hari
-
Kurang lancar: Tunggakan 91–120 hari
-
Diragukan: Tunggakan 121–180 hari
-
Macet: Tunggakan lebih dari 180 hari
Semakin baik statusnya, semakin tinggi peluang Anda disetujui saat mengajukan pinjaman.
Pengaruh Skor Kredit dalam Kehidupan Finansial
Skor Kredit Adalah Penentu Disetujui atau Tidaknya Pinjaman
Skor ini adalah salah satu indikator utama yang dilihat lembaga keuangan sebelum menyetujui permohonan pinjaman atau kartu kredit. Bahkan jika penghasilan Anda tinggi, pengajuan bisa saja ditolak jika riwayat kredit buruk.
Menentukan Limit dan Bunga Kredit
Skor ini juga berperan dalam menentukan berapa besar dana yang bisa dipinjam serta suku bunga yang ditawarkan. Skor yang lebih baik biasanya akan mendapat penawaran bunga lebih rendah dan limit yang lebih tinggi.
Pengaruh pada Kredit Lain di Masa Depan
Jika Anda memiliki skor yang buruk hari ini, dampaknya bisa terasa bertahun-tahun ke depan. Pengajuan KPR, kredit kendaraan, bahkan cicilan smartphone bisa ikut terdampak.
Apa Saja yang Mempengaruhi Skor Kredit?
1. Riwayat Pembayaran
Kedisiplinan Anda dalam membayar tagihan menjadi faktor utama dalam pembentukan skor. Terlambat membayar meski hanya satu bulan dapat menurunkan skor secara signifikan.
2. Besarnya Total Utang
Jika total utang Anda terlalu besar dibandingkan penghasilan, lembaga keuangan akan menilai Anda lebih berisiko. Ini bisa memengaruhi keputusan mereka saat menilai pengajuan Anda.
3. Jenis Kredit yang Dimiliki
Kombinasi berbagai jenis kredit, seperti cicilan kendaraan dan kartu kredit, bisa menunjukkan kemampuan pengelolaan keuangan yang baik jika digunakan secara bijak.
4. Durasi Penggunaan Kredit
Riwayat panjang dengan catatan pembayaran lancar bisa meningkatkan kredibilitas Anda di mata pemberi pinjaman. Sebaliknya, pengguna baru yang belum pernah berurusan dengan kredit mungkin dianggap belum terbukti.
Bagaimana Cara Menjaga Skor Kredit Tetap Baik?
Selalu Bayar Tepat Waktu
Hal paling penting adalah membayar tagihan sebelum jatuh tempo, baik itu cicilan, tagihan kartu kredit, atau pinjaman digital.
Gunakan Kredit Secukupnya
Hindari menggunakan limit kartu kredit hingga mendekati maksimum. Idealnya, gunakan kurang dari 30% dari total limit Anda.
Jangan Ajukan Kredit Terlalu Sering
Pengajuan kredit yang terlalu sering dalam waktu berdekatan bisa membuat Anda terlihat “terlalu butuh uang” dan menurunkan kepercayaan pemberi pinjaman.
Pantau Riwayat Kredit Anda
Gunakan layanan resmi seperti SLIK OJK untuk mengecek riwayat kredit secara berkala. Hal ini penting untuk memastikan data Anda tercatat dengan benar.
Cara Mengecek Skor Kredit di Indonesia
Pengecekan skor atau riwayat bisa dilakukan melalui:
-
Website resmi OJK dengan layanan SLIK Online
-
Datang langsung ke kantor OJK (dengan membawa dokumen identitas)
-
Beberapa aplikasi keuangan dan fintech juga menyediakan ringkasan skor pengguna
Layanan ini biasanya gratis dan bisa diakses oleh individu secara berkala.
Penutup
Skor kredit bukanlah sesuatu yang bisa diabaikan. Nilai ini memiliki pengaruh besar terhadap keputusan finansial Anda sekarang dan di masa depan. Menjaga skor tetap sehat adalah bagian dari tanggung jawab keuangan pribadi.
Dengan membangun kebiasaan membayar tepat waktu, menjaga rasio utang tetap sehat, dan tidak sembarangan mengajukan pinjaman, Anda bisa memastikan skor Anda mendukung, bukan menghambat, rencana keuangan Anda ke depan.
Baca juga : Strategi Investasi Pemula: Pilih Emas, Saham, atau Reksa Dana?
